Ką verta žinoti apie būsto paskolas Norvegijoje?
Iš klientų dažnai sulaukiame klausimų dėl būsto paskolos Norvegijoje. Litnor Consulting pateikia atsakymus į dažniausiai užduodamus jūsų klausimus.
Turite klausimų būsto įsigijimo, automobilio apdraudimo temomis? Kreipkitės čia: https://www.facebook.com/SigitaAuguliene
DAŽNIAUSIAI UŽDUODAMI KLAUSIMAI APIE BŪSTO PASKOLAS
– Kokie pagrindiniai reikalavimai gauti būsto paskolą:
- Paskolos gavėjas turi turėti norvegišką ID numerį.
- Gera kreditavimo istorija – jokių pradelstų mokėjimų.
- Pastovios pajamos – fast kontraktas.
- Pradinis kapitalas – ne mažesnis kaip 15 proc. nuo būsto vertės.
– Nuo ko priklauso maksimali paskolos suma?
Maksimali paskolos suma nustatoma atsižvelgiant į šiuos kriterijus:
- Banko maksimali paskola negali būti didesnė nei 85% būsto vertės,
- Bendras Paskolų gavėjo skolų krepšelis negali viršyti 5-ių metinių pajamų dydžio – maksimalus Klieno ‘užskolinimas’.
- Bankai skaičiuoja Kliento likvidumą, norint įvertinti, kokios yra Paskolos gavėjo galimybės vykdyti finansinius įsipareigojimus. Skaičiuojant Paskolos gavėjo likvidumą, yra vertinama ši informacija:
- Norimos paskolos grąžinimo terminas,
- Kitos Paskolos gavėjo turimos paskolos, atsižvelgiant į jų mėnesines įmokas,
- Paskolos gavėjo šeimyninė padėtis, vaikų skaičius bei jų amžius,
- Turimų automobilių šeimoje skaičius,
- Būtinosios pragyvenimo išlaidos,
- Vertinamas palūkanų jautrumas. Skaičiuojan Paskolų gavėjo galimybes gauti finansavimą, Bankai turi įtraukti palūkanų normos padidėjimą penkiais procentiniais punktais. Taigi, Bankas, vertinant maksimalų paskolos dydi skaičiuoja 7-8 procentų palūkanų normą, vertinant, ar Paskolos gavėjas turėtų galimybę dengti paskolą, pakilus palūkanų normai.
Skaičiuojant maksimalią paskolos sumą, visi kriterijai turi atitikti, t.y. jei pagal maksimalaus Kliento ‘užskolinimo’ rodiklį Kliento maksimali suma galima 4.000.000 Kr, tačiau Klientas turi pradinio kapitalo 300.000 kr, vadinasi jo maksimali paskolos suma negali viršyti 1.700.000 Kr. (įsigyti būstui, kurio vertė siekia 2.000.000 Kr.).
– Pradinis kapitalas (egenkapital). Kokios lėšos pripažįstamos pradiniu kapitalu?
Pradinis kapitalas – tai Jūsų asmeninės santaupos ir/arba artimųjų parama.
Pagal pasikeitusius būsto paskolos reikalavimus, didieji komerciniai bankai nebepriima komunos suteiktos startlån paskolos kaip Jūsų pradinio kapitalo.
Neturint reikiamo pradinio kapitalo dydžio, trūkstama dalis gali būti kompensuojama iš kito Jūsų turimo nekilojamojo turto (kaip papildomo užstato) arba kito asmens laidavimu savo nekilnojamu turtu.
– Dirbu pagal individualią veiklą. Ar galiu gauti paskolą?
Taip, tiesiog tokiu atveju vertinama Jūsų, kaip įmonės, veikla, finansinis rezultatas, kuris turi būti augantis, arba bent jau stabilus keletą metų.
– Kokių dokumentų reikia, kad gauti būsto paskolą?
Paprastai Bankai reikalauja Jūsų:
- paskutinių metų skatt ataskaitos (skattemelding),
- 3 paskutinių mėnesių algalapių, arba darbo kontraktą, jei neseniai pradėjote dirbti naujoje darbovietėje.
- Informacija apie Jūsų turimas kitas paskolas,
- Jei turite išsirinkę jau konkretų būsto variantą, pateikti būsto vertinimą ar pardavimo prospektą.
Patvirtinančio dokumentų apie Jūsų turimą pradinį kapitalą nėra būtina, svarbu nurodyti, kokią sumą gebate surinkti patys ir kas būtų finansavimo šaltinis.
– Kintanti (flytende) ar fiksuota (fastrente) palūkanų norma.
Jei pasirinksite fiksuotas palūkanų normas, palūkanų norma bus fiksuota nustatytu laikotarpiu. Galite pasirinkti nustatyti palūkanų normą 3, 5 ar 10 metų. Tai apsaugos Jus nuo palūkanų normos kilimo, tačiau rizikuojate prarasti palūkanų normos mažinimo galimybę.
Kintama palūkanų norma atitinka rinkos normą, kuri gali kilti ar mažėti, priklausomai nuo rinkos situacijos. Norvegijos bankas kiekvieną mėnesį peržvelgią bazinę palūkanų normą ir sprendžia, ar didinti, ar mažinti, ar palikti tą pačią bazinę palūkanų normą.
Galima kombinuoti ir nusistatyti dalį paskolos su fiksuota palūkanų norma, dalį su kintama.
Atkreipkite dėmesį, kad jei Jūsų paskola yra su kintamomis palūkanomis, tokiu atveju galite laisvai atlikti išankstinius paskolos grąžinimus ar refinansuoti visą paskolos sumą, ar atlikti kitas sutarties korekcijas be papildomų mokesčių.
Tuo atveju, jie Jūsų paskola yra su fiksuotomis palūkanomis, priklausomai nuo rinkoje tuo metu galiojančios palūkanų normos, keičiant sutarties sąlygas ar norint refinansuoti būsto paskolą, bankas gali Jums papildomai priskaičiuoti kompensacinį mokestį, įvertinant banko prarastas palūkanas.
– Būsto paskolos refinansavimas.
Daugeliu atvejų tai yra geras sprendimas, nesvarbu, ar jums reikia didesnės paskolos, ar norite kitokių ar geresnių paskolos sąlygų. Refinansuojant būsto paskolą, galite perkelti tą pačią sumą, pasididinti būsto paskolą ar sudėti visas Jūsų turima paskolas i vieną būsto paskolą, taip sumažinant Jūsų menesinę įmoką.
– Norite keisti būstą, ar pirma turiu parduoti esamą būstą ir tik tada pirkti naują, ar galiu įsigyti naują būstą, turint dar ir pirmąjį?
Taip, yra galimybė įsigyti antrąjį būstą, kol dar nesate pardavę pirmojo būsto. Tokiu atveju, atsižvelgiant į Jūsų ekonominę bei rinkos situacija, bankas patvirtina Jums tarpinį finansavimą (mellomfinansiering) iki tol kol parduosite sąvąjį būstą.
